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title: "30 天把人生願望變成可行計畫 | 給 25~35 歲上班族的財務規劃實戰營"
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# 30 天把人生願望變成可行計畫 | 給 25~35 歲上班族的財務規劃實戰營

> 4 週實作，完課就有自己的人生財務推演表，自由設計未來 30 年想過的生活

## Description

給上班族的財務規劃實戰營 30天把人生願望，變成可行計畫 你的財務，值得一套 GPS 導航，清楚標出你現在在哪、理想生活在哪，中間一條照著走就會抵達的路線。先找出正確的路徑，再用對的方法，安全加速到達。 ✓每一屆最多不超過 10 人，確保我看過每位學員的計畫 ✓經認證的 CFP 國際理財規劃顧問親自帶 ✓完成課程，Raymond 幫你檢查財務計畫是否正確 真實訪談 · 匿名處理 他們的困境，你是不是也正在經歷？ 以下全部來自真實訪談，匿名處理： " AAmy租屋多年想買房 我租屋好幾年了，年輕的時候覺得租房也沒什麼不好，但這幾年被房東漲了好幾次租，去年底又搬了一次家，搬到一半就覺得…真的很累。從那時候開始，想買房的念頭越來越強。可是每次認真去想，就會卡在一個問題：如果頭期款拿出去了，剩下的錢還夠不夠撐到退休？我不知道怎麼算，也不知道買了之後對整體財務的影響是什麼，結果就是越想越焦慮，越焦慮就越不敢行動，一直拖到現在。 " BBrian竹科工程師想轉職 我在竹科當工程師，要輪大夜班，身體越來越吃不消。我不是討厭工作，但不想一輩子被綁在這裡。我有投履歷想轉職，但沒收到什麼好的回應。我就想，如果我的資產可以產生被動收入 cover 基本生活費，是不是就有選擇不做的自由？但我不知道要如何規劃到那一步。 " DDiana醫護人員顧長照 我在醫院工作，常常接觸到年長的患者，看到他們的狀況就會開始想，如果未來 20、30 年自己也需要長照，那筆費用到底要準備多少？我有在投資也有在存，但始終抓不準這些錢夠不夠應付醫療跟長照的支出。因為工作的關係，比一般人更容易想到這些，但想得越多，就越覺得不安。 " HHannah房產持分要分配 我名下有一間房子，當初 980 萬買的，現在市值大概 2,000 到 2,500 萬，但這個資產理論上要跟弟弟一起分，只是怎麼分配還沒談過。如果我想自己住，就要買斷他的持分，可是那筆錢拿出來之後，對我財務的影響是什麼？這件事一直擱著，因為不知道怎麼算才合理。 " IIrene家人罕病要照護 我家人有小腦萎縮症，是罕見疾病，沒辦法治療，只能照護。現在行動已經不太方便了，未來會越來越嚴重，可能需要外籍看護、居家改裝、各種醫療費，但這些費用到底會落在多少，我完全抓不準。我就會開始擔憂，我現在的投資和存款，到時候真的夠用嗎？ 以上的案例，看似都不一樣，但其實都卡在同一個地方： 不知道自己現在的財務準備夠不夠，也不知道接下來的每一個決定，會讓未來變更好還是更危險？ 想像一下，如果你的財務有 GPS 導航，打開地圖，上面清楚標註：你現在在這裡，你的理想生活在那裡，中間有一條非常明確的路線，照著走，多久就能抵達。 人生財務推演表路線運算中 你在這裡 現在的你 買房 離開職場 理想生活 你不用再憑感覺摸索，也不用再繞路。甚至你會發現，還有方法能加速抵達：本來要開 15 年的路，可以安全地縮短到 10 年。 先找出正確的路徑→再用對的方法加速到達 這門課，專為有穩定收入，也有在存錢投資，卻對未來一片模糊的你而設計。用 30 天幫助你克服：不知道現在的投資跟人生目標之間到底差多遠，每個重要決定都在憑感覺做的困境！ 每一屆最多不超過 10 人，我會親自看過每位學員的財務計畫，針對你的狀況給予個別回饋 3 分鐘，先聽 Raymond 說 這 30 天，會帶給你什麼改變 花 3 分鐘聽我親自說明這堂課怎麼設計，再決定要不要往下看。 立即報名，鎖定晚鳥價 → 你是不是也卡住了 想做好財務規劃，卻總是卡在這些地方？ 有在存錢投資，想替未來做好準備，在買房、轉職、退休這些人生決定上不再焦慮，卻總會卡在： A.有在投，但不知道投得對不對、夠不夠開戶、定期定額，第一步你早就做了。但然後呢？從來沒算過照這個速度，到底幾歲買得起房、幾歲存得到退休金，該投多少、目標怎麼設、買房和退休怎麼同時準備，也沒有人講過。 B.算出來的數字太大，直接放棄鼓起勇氣算退休金，結果需要三千萬，回推每月存不到那個數字，然後就不了了之。 C.有重要的財務決定，但不知道怎麼評估買房、轉職、準備未來的退休費用，每一個都是重大的財務決策，但卻不知道做了之後對財務的影響是什麼。 D.做了規劃，卻沒人能告訴你對不對就算自己試著算過、配置過，心裡還是不踏實：這樣設定合理嗎？是不是哪裡想得太樂觀？沒有人幫你看過，你永遠不敢確定，導致你很難真的把投資和人生目標串在一起。 給上班族的財務規劃實戰營 這堂課，帶你從「被動存錢的上班族」變成「主動掌控財務的規劃者」 清楚知道每一年該怎麼走，才能到達你的理想生活。整個過程，走過這六步： 01目標定義那些你想了很久，卻不知道怎麼算的目標，這堂課帶你一個一個量化出來。 02財務推演用推演系統算出你的缺口，把天文數字變成每月行動。 03投資配置打造一套你可以安心照做，並經過壓力測試的投資系統。 04槓桿評估評估你能不能安全加速，縮短達標時間。 05追蹤系統每月 10 分鐘，確認自己正在往目標前進。 06個別回饋我會親自看過你的財務計畫，針對你的狀況給建議。 4 週課程表 每一週，都有你親手做出的成品 不只講觀念，30 天結束時，手上會有四份可以一輩子重複使用的工具。 01 7/20 - 7/26 人生財務推演表 把模糊的擔心變成清楚的數字 把買房、退休、轉職等人生目標，放進一張推演表，算出每個目標幾歲會到、現在每月該投多少。 02 7/27 - 8/2 投資配置與壓力測試 設計一套經得起考驗的投資方式 根據推演表目標，設計經過回測驗證的投資配置，用壓力測試確認遇到股災也撐得住。 03 8/3 - 8/9 執行與追蹤系統 從計畫變成行動，從行動變成習慣 建立投資追蹤表和定期檢視 SOP，每月 10 分鐘確認進度，讓計畫不會做完就放著。 04 8/10 - 8/16 槓桿評估 在安全範圍內加速達標 評估你適不適合用槓桿加速、能開多少、什麼時候該收，讓目標有機會提早達成。 30 天後 30 天後，你的轉變 💬朋友聊到「現在該不該進場」，你不會焦慮，因為你看待投資的高度已經不一樣了，你知道該在意的是整體的資產配置，而不是「要不要進場」這種單點問題。 📉市場大跌的那天，你也不用跟著人群恐慌，因為壓力測試早就告訴你，這種跌法，你的計畫撐得住。 🏠家人問起買房、問起未來，你不再只能說「我有在存」。你可以打開推演表，指著數字告訴他們，哪一年會完成哪件事。 🤝當你和家人在錢上意見不合，你不用再陷入「誰對誰錯」的爭執。攤開推演表，大家看著同一份數字討論，分歧就會慢慢收斂成方向。 🧭當人生出現新的變數，可能是升遷、生小孩、想換跑道，你自己就能打開推演表重新跑一次數字，路線圖馬上跟著調整，因為你會的是方法，不是答案。 ★ 30 天完課限定 Bonus Raymond 幫你的計畫做最後把關 價值 6,000 元 · 完課獎勵 做完人生財務推演表，你心裡可能還是有個聲音：「表是填完了，但這些數字真的合理嗎？會不會哪裡想得太樂觀？」所以 Raymond 額外提供一個 Bonus：在 30 天內完成課程作業，你就能跟我預約一次 1 小時的 1v1 財務計畫檢核。 由我親自看過你的財務計畫，目標設定合不合理、投資配置有沒有需要調整、槓桿評估的結論對不對。這原本是單獨諮詢每小時 6,000 元的服務，在這裡，它是你完課的獎勵。讓你帶走的是一份「被專業檢核過」的計畫，可以安心執行。 為什麼限 30 天？根據 Raymond 的經驗，大部分人買完課程後，就想說「有空再看」，然後就再也沒打開過。這個期限就是鼓勵你在熱度還在的時候，把作業做完、把規劃跑完。30 天後，課程內容還是你的，但這一個小時的 1v1，過了就沒有了。 ⏰ 1v1 兌換期限：2026/8/31 前（課程結束後 2 週內） 差在哪裡 給上班族的財務規劃實戰營VS 其他投資理財課程 比較項目 本課程給上班族的財務規劃實戰營 其他投資理財課程 從哪裡開始從「你要去哪」開始：先算出你的人生目標需要多少錢、什麼時候要，再回推該怎麼投從「怎麼投資」開始：教工具、教方法、教標的 學到的工具一張人生財務推演表：把買房、轉職、生小孩、退休全部放進同一張表，看見每個決定對未來 30 年的影響單一目的模板，只能推算單一目標，例如幾歲退休 投資方法（可複製性、嚴謹性）一套經過回測驗證的投資配置，任何人都能安心執行並得到接近的報酬，而且經過壓力測試，確認遇到股災也撐得住教你選股、看財報、判斷進出場，但多數情況沒有經過嚴謹的數據回測，和系統化方法，導致你和講師的績效完全不一樣 面對人生決定把重大財務決定放進推演表，直接看「做了 vs 不做」的差異，讓你能清楚評估教你「怎麼投資」，但沒教你買房後、轉職後財務會怎樣 上完課之後30 天後手上有四份成品：推演表、投資配置、槓桿評估、追蹤系統，加上一次 1v1，由我親自檢核你的計畫你寫了一堆筆記和觀念，但還是不知道怎麼開始 講師資歷Raymond 是經認證的 CFP 國際理財規劃顧問，本身也具備豐富的投資理財經驗多數講師背景不透明，甚至未受過專業訓練，可能給出錯誤的教學內容 適合學員已經有在投資，但想進一步了解投資如何結合人生目標的進階者剛出社會，完全沒碰過投資的小白，想學習基礎知識 先確認一下 這堂課適合你嗎？ ✓ 適合你，如果你是： ✓有穩定收入，但一想到未來的財務就覺得很模糊的人 ✓想要一套系統化的做法，不想再搞不清楚自己獲利是因為運氣還是方法、下次還能不能複製 ✓心裡有對理想生活的想像，卻不知道怎麼從現在走到那裡 ✓正面臨重大的財務決策，但不確定它會帶來什麼影響 ✓上過其他課、看過不少內容，卻還是覺得碎片化、串不起來 ✓願意花 4 週，認真把自己的財務規劃好好做一次 ✕ 不適合你，如果你是： ✕想學短線交易、當沖、選飆股的人 ✕只想聽課，但不願意動手為自己做規劃的人 為什麼值得 做好財務規劃，到底能幫你多少？ 在台灣，公認的退休年齡是 65 歲，一般上班族靠存錢，要存到 65 歲才能累積足夠的退休金，但如果你做好適當的規劃，同樣的金額，你可以提早快 20 年存到，在 40 幾歲體力還夠時，不再為了錢被工作綁住。 而且你可以想像一下，那些原本覺得遙遙無期的財務目標，可能是買房、可能是環遊世界，現在都有一條明確的路徑，告訴你怎麼走、什麼時候能到。你不再是漫無目的地存錢，而是每存下的一塊錢，都在為你想要的人生鋪路。這就是財務「有規劃」跟「沒規劃」的差距。 提早20年同樣金額，在 40 幾歲體力還夠時就達標 財務GPS每個目標需要多少錢、什麼時候到，全部算出來 省下30萬CFP 規劃 5 次的顧問費，你自己就能做 但問題是，正規的財務規劃不便宜。 如果你想找 CFP 認證的理財規劃顧問，做一整套專業的規劃，從人生財務推演到投資配置，一次至少 6 萬。而且規劃不是做一次就好，收入變了、目標調整了，每年都得重新跑數字。規劃個 5 次，顧問費用就要 30 萬。 但如果你自己就有這個能力呢？ 你可以自由設計自己未來 30 年想過的生活，不必每次都把財務隱私攤開來給別人看，而且今天如果心血來潮想知道「如果多存五千，退休會提早幾年？」、「這筆錢拿去買車，對未來的財務有什麼影響？」你打開表格改個數字，規劃表立刻更新，答案馬上出來。 你付一次學費，換的是一輩子自己規劃的能力。 Raymond 真心話分享 RaymondCFP 國際理財規劃顧問 最後，Raymond 想跟你分享一件事。 剛出社會的時候，我其實沒什麼財務上的焦慮。22 歲，老實說也不太需要擔心什麼。但隨著年紀慢慢接近 30，我越來越清楚自己未來想過什麼樣的生活，卻也因為看得越清楚，反而越焦慮，不知道自己現在做的事，到底能不能讓我走到那裡。 更麻煩的是，這種焦慮不會因為你更拚命工作就消失。方向不明的拚命，說穿了只是用戰術上的勤勞，掩蓋戰略上的懶惰。 所以身為一個 CFP，我幫自己做了一件事：把財務目標一個一個列出來，寫清楚希望幾歲達成、需要多少錢。這些目標一定要達成嗎？老實說不一定。可能到了那時候，我想換成別的目標。但有沒有用？非常有用。 當我算出來，每個月投入 3 萬，就能在預定的時間買下 2,000 萬的房子，那個焦慮瞬間少了一大半。 比起把「好想買房」放在心裡，然後一邊焦慮一邊存錢，一個確定的數字、一條清楚的路徑，安心的程度完全不同。而且就算到時候改變心意，這筆錢也不會白準備。重點是：當你想買的那一天，錢已經在那裡，買或不買都是你的選擇，但如果沒準備好，等你真的想買，就來不及了。 願望和計畫，差在哪裡？ 我們都在心裡描繪過理想生活。但光是想，它永遠不會自己到來。難道要等到老了回頭看，才問自己「這是我想要的人生嗎」？到那時候，已經沒有重來的機會了。 說得更直接一點，如果你從來沒算過「照現在這樣下去，十年後我會在哪裡」，薪水進來就花、剩的丟進去投資、走一步算一步，那其實代表一件事： 你並不真的相信自己能過上理想生活。 因為真正相信的人，一定會想把這件事搞清楚，然後動手規劃。就像你說「明年要去歐洲玩」。如果是認真的，你會查機票、訂飯店、排行程、算預算，但如果半年過去連機票都沒查過，你心裡其實很清楚：這趟旅行，不會發生。 財務目標也一樣。你說想買房、想退休、想讓家人過得好一點，但如果從來沒算過需要多少錢、每月該投入多少、幾年後能達成，那它就只是一個願望，不是一個計畫。 這堂財務規劃實戰課，做的就是這件事：把你腦中的想法，拆解成一條可執行的路線，把願望，變成計畫。 當你親眼看見數字，你才會真的相信，這件事，是真的會發生的。 現在，是你的黃金時期 最後我想請你，在這個時間點，認真做兩件事：盤點手上的資源，然後動手規劃。因為你已經進到人生的下一個階段了。 幾年前的你，是收入有限的新鮮人，光是養活自己就用掉大半薪水，就算想規劃，能動用的籌碼也不多，但現在不一樣了，你有穩定且持續成長的收入，每個月終於有一筆「可以拿來打造未來」的錢。這是你第一次，真正有能力對人生做出規劃。 而且這個階段還有一個特點：家庭負擔還沒到最重的時候。等到房貸、小孩教育費、長輩照顧同時壓上來，能自由調度的空間會小很多。再加上，財富需要時間複利，早投入 5 年，同樣的投入金額，終點差距是以百萬計的。 收入到位了 負擔還輕 時間還長 三個條件同時成立，就是現在。趁這個黃金時期，把路徑算清楚，然後一步一步，穩穩走向你的理想生活。 用 30 天，把願望變成計畫 認真投入的這 30 天，會決定你未來 30 年的財務樣貌。先找出正確的路徑，再用對的方法加速到達。 ✓人生財務推演表 ✓壓力測試投資配置 ✓槓桿評估報告 ✓投資追蹤系統 ✓1v1 計畫檢核 準備好用 30 天改寫你的財務人生嗎？ 名額有限，把握機會立即報名。 常見問題 FAQ 目前還沒有明確的財務目標，能上這門課嗎？+ 能，而且這很正常，很多學員就是因為「說不出自己的目標」才來的。 如果暫時沒有方向，我會建議從一個通用的起點開始：讓被動收入 cover 一半的生活費。 做到這一步，意味著無論將來想轉職、想休息，或因為疾病、意外暫時無法全力工作，你都有基本的收入。不是要你存到就離職，而是把「可以選擇」的權利先準備起來。 我已經在定期投資大盤了，還需要上這門課嗎？+ 先說一個訪談時的發現：我聊過的對象裡，很多人已經在定投大盤，但他們大多沒想過，現在的投資其實藏著 2 個很大的盲點。 第一個是「夠不夠」。雖然有在投資，但他們算不出來：我每月投這些，到底夠不夠達成目標？投大盤解決的是「投什麼」，沒回答「投多少」和「為了什麼」。沒有目標，你就會永遠在煩惱：是不是該投更多？還是其實可以少投一點，讓現在過好一些？ 第二個是風險。很多人投了大盤，卻沒認真想過這幾個問題：你的大盤是地區等級，還是全世界等級？如果只是地區型的，它會有什麼問題？萬一你重押的那個市場剛好走弱，你的計畫撐得住嗎？真的遇到股災，你的大盤可能會跌多少、要多久才回得來，你心裡有底嗎？ 很多人從來沒被問過這些。買 0050、買 VOO，好像都叫「投大盤」，但背後的分散程度，以及風險差很多。當你對手上的投資了解不夠，即使持有大盤，你也很容易因為承受不了股災而停損。 這門課做的，就是把這兩件事補起來：先算清楚目標、回推每月該投多少，你會得到一個明確的數字，投到它，目標就能如期達成，多出來的結餘可以安心花掉。接著幫你設計一套真正經過壓力測試的配置，讓你清楚為什麼要做這個配置、比例怎麼配、遇到股災撐不撐得住。市場大跌的那天，你也不會跟著人群恐慌，因為你知道你的計畫早就算過這種情況。 30 天後，課程還能繼續使用嗎？+ 可以。課程影片和問答社群都可以持續使用，30 天後想複習、想提問，都沒問題。 唯一有期限的是 1v1 財務計畫檢核，這是給 30 天內完成作業的人的完課獎勵，過期不補。因為沒有期限的事情，最終就會一直拖延。 所以我會建議你：把這 30 天當成一次衝刺，集中火力，把自己的人生財務計畫規劃出來。認真投入，這 30 天，會決定你未來 30 年的財務樣貌。 課堂有作業或實作嗎？+ 有，而且每週都會有，所以希望你可以在看直播課之餘，也可以空出時間做課程作業（約半小時～1 小時即可完成）。 這堂課不只是聽講型課程，也重視實作，每週的實作都會讓你離「掌控財務」更近一步。 課程會在哪裡進行？+ 課程在 Skool 平台上進行。Skool 是一個線上學習社群平台，可以看影片和發問。開課前我會帶你完成註冊，不用擔心不會用。 每週我會上傳 1.5～2 小時的教學影片，有任何問題也可以直接在上面提問，我會親自回覆。

## Course Info

- Lectures: 30

## Instructors

### Raymond 簡辰祐
*CFP®國際認證高級理財規劃顧問*

Hi，我是 Raymond 辰祐，是一個 CFP 國際認證理財規劃顧問，擅長用白話的方式講解理財議題，同時我也有經營電子報，裡面分享我對於理財的想法，協助你避開地雷與話術，以及解答你可能會有的財務上的問題 如果你有興趣的話，歡迎你訂閱我的電子報！ 訂閱連結：https://raymondwealth.kit.com/662ab5bf7d

## Curriculum

### Skool 連結（課程內容皆會上傳到此平台，因此務必加入） (0m)

- 連結 (0m)

### Week 1｜人生財務推演表 (0m)

- 1-1｜你缺的不是知識，是一張完整的地圖 (0m)
- 1-2｜量化你的理想生活和財務目標 (0m)
- 1-3｜人生財務推演表：概念與架構 (0m)
- 1-4｜填入你的財務現況，跑出第一版推演 (0m)
- 1-5｜加入目標，看無投資 vs 有投資的差距 (0m)
- 1-6｜調整方案，找到你的最佳路徑 (0m)
- 案例分享 1｜Amy — 租屋想買房，頭期款拿出去退休夠嗎 (0m)
- 案例分享 2｜Brian — 竹科工程師想轉職，幾歲能有選擇權 (0m)
- 案例分享 3｜Diana — 醫護人員，自己的長照費要準備多少 (0m)
- 案例分享 4｜Hannah — 房產持分買斷，對財務的影響 (0m)
- 案例分享 5｜Irene — 家人罕病照護，費用怎麼估 (0m)

### Week 2｜投資配置與壓力測試 (0m)

- 2-1｜為什麼你的投資總是讓你不安 (0m)
- 2-2｜建立一套你能長期執行的投資方法 (0m)
- 2-3｜再平衡：高點獲利了結，低點加碼 (0m)
- 2-4｜怎麼在不打亂計畫的前提下，自己操作一部分 (0m)
- 2-5｜提領策略：如何一邊花錢，錢還越來越多 (0m)
- 2-6｜壓力測試：各種情況都能存活才是好的計畫 (0m)

### Week 3｜執行與追蹤 (0m)

- 3-1｜選擇投資管道：複委託 vs 海外券商 (0m)
- 3-2｜處理手上現有的部位 (0m)
- 3-3｜大漲怕追高、大跌怕接刀：如何克服不敢投資的心魔 (0m)
- 3-4｜設定你的自動投入系統 (0m)
- 3-5｜建立你的投資追蹤表 (0m)
- 3-6｜長期投資的心理建設：你不會是多頭裡賺最多的人 (0m)

### Week 4｜安全加速 (0m)

- 4-1｜槓桿不是賭博：正確理解槓桿的本質 (0m)
- 4-2｜槓桿工具介紹 (0m)
- 4-3｜使用槓桿的效益評估與安全邊際 (0m)
- 4-4｜你適合開槓桿嗎：條件評估 + 完成槓桿評估表 (0m)
- 4-5｜什麼時候該收槓桿 (0m)
- 4-6｜課程總結 + 你的下一步 (0m)

## Pricing

### 價格方案 - NT$19,800

- 4 週財務規劃實戰營 - 每周上傳 1.5~2 小時的教學影片 - 專屬 Skool 教學平台 - 財務推演表、投資規劃表等模板 - 1v1 專屬財務計畫檢核（需在 30 天完課）